Pourquoi les taux varient d’un bureau à l’autre dans la même rue

Le problème : La déconnexion apparente des prix de proximité

C'est une expérience très déroutante pour n'importe quel consommateur. Vous marchez sur le Boulevard Mohamed V à Casablanca ou dans la rue principale de Gueliz à Marrakech. Vous passez devant un bureau de change qui affiche l'Euro à 10.72 DH. Cinq mètres plus loin, un autre guichet affiche 10.60 DH.

Comment est-il possible qu'une telle anomalie subsiste alors que les deux boutiques sont littéralement côte à côte et s'adressent aux mêmes clients ? La réponse réside dans la micro-économie du marché des devises physiques.

Les 3 raisons pour lesquelles deux voisins n'ont pas les mêmes taux

Plusieurs critères micro-économiques expliquent ces disparités flagrantes à l'échelle d'une même rue :

• La typologie des clients cibles : Un bureau peut être spécialisé dans le rachat de devises en gros auprès de commerçants ou de guides touristiques (ce qui lui permet d'offrir un taux plus élevé grâce au volume), tandis que son voisin cible uniquement le touriste individuel de passage avec des marges élevées.
• Les contrats d'approvisionnement bancaire : Les bureaux de change s'approvisionnent auprès de banques centrales ou commerciales différentes. Si le Bureau A a négocié de meilleures conditions d'achat en amont que le Bureau B, il pourra répercuter cette compétitivité en proposant un meilleur prix à ses clients au guichet.
• La stratégie commerciale : Certains bureaux choisissent une stratégie de volume (marge très faible par transaction, mais grand nombre de clients), tandis que d'autres préfèrent faire peu de transactions mais avec une rentabilité maximale sur chacune d'elles.

La théorie des marchés imparfaits appliquée au change

Le marché du change physique est un marché imparfait car l'information n'est pas instantanément partagée. Le bureau de change "cher" sait que beaucoup de gens entreront chez lui par simple hasard, sans prendre la peine de regarder le taux du voisin à 5 mètres. Il profite de cette asymétrie d'information pour capturer des marges élevées auprès des passants inattentifs.

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